Automobilių lizingas ir likutinė vertė: kartais lizinguoti galima net labai seną automobilį

Įsigyti automobilį su lizingo pagalba tampa vis populiaresnis sprendimas, tačiau ne paslaptis, jog žodžiai lizingas ar likutinė vertė vis dar atrodo painūs ir net apipinti įvairiais mitais. Tiesa, viskas yra gerokai paprasčiau, nei gali pasirodyti iš pirmo žvilgsnio: norint pasinaudoti šia paslauga nebūtina pirkti naujo automobilio, nereikia ir dviejų metų darbo stažo. Žinoma, yra išimčių, apie kurias tekste plačiau pasakoja šios srities ekspertas. 

Realybėje paprasčiau nei mituose

Besirenkantys automobilį dažnai apriboja savo galimybes paieškose net nesvarstydami pirkimo lizingu galimybės, o tokį sprendimą kartais nulemia arba proceso nesupratimas, arba sklandantys mitai, kad lizinguotis galima tik naują automobilį, kad procesas trunka ilgai, o taip pat reikia turėti ilgą darbo stažą.

Naujų ir naudotų automobilių prekybos įmonės „Deals on Wheels“ lizingo ir draudimo specialistas Vytautas Staigis pasakoja, kad realybė gerokai paprastesnė: „Iš tiesų, gauti lizingą net ir darbo stažo beveik neturinčiam žmogui yra ganėtinai paprasta. Asmuo turi turėti oficialias pajamas, ne mažesnį nei 4 mėnesių darbo stažą, ne mažesnes nei minimalias mėnesines pajamas ir normalią kredito istoriją.“


Tiesa, pastebi specialistas, didesni reikalavimai keliami tiems, kurių pajamos gaunamos iš individualios veiklos ar mažosios bendrijos.

„MB ar IV atveju reikia pateikti daugiau dokumentų, be to pajamos vertinamos griežčiau. Dirbant pagal IV, standartiškai reikia bent 1-2 metų veiklos, kad bankas vertintų pajamas. Gaunant pajamas iš savo mažosios bendrijos, bankas dažniausiai vertins ir pačios MB finansinę būklę/amžių ir taip pat reikės bent 1-2 metų veiklos. Lengviausias būdas gauti lizingą yra dirbant pagal darbo sutartį“, – vardina V. Staigis.

Autombiliui keliami reikalavimai taip pat aiškūs: perkant iš oficialių, su bankais sutartis turinčių pardavėjų ir priklausomai nuo banko, kuris suteikia lizingą, viena pagrindinių sąlygų yra automobilio amžius pasibaigus mokėjimo laikotarpiui – jis turėtų būti ne senesnis nei 13-15 metų.

„Galima sakyti, kad galima lizinguoti visus, ne senesnius nei 15 metų, automobilius. Tik senesniam automobiliui atitinkamai trumpėja maksimalus lizingo terminas. Pavyzdžiui 2013 metų gamybos automobilio lizingo terminas nebus ilgesnis nei 36 mėnesiai. Bet senesniems automobiliams, kaip alternatyva, yra paskola automobiliui, kitaip tariant –vartojimo paskola“, – vardina ekspertas.

Taip pat galima išskirti Amerikos rinkai skirtus automobilius. Jiems daugelis bankų suteikia blogesnes lizingo sąlygas ir reikalauja didesnio pradinio įnašo, siūlo didesnę palūkanų maržą ir trumpesnį lizingo terminą.

Išskirtiniais atvejais bankai lizingą suteikia ir senesniems, itin prabangiems automobiliams, bet tam reikia būti labai geru banko klientu“, – patirtimi dalinasi V. Staigis.

Likutinė vertė, terminas ir pradinis įnašas – vienos formulės nėra

Nors pirkti automobilį su lizingo pagalba nėra sudėtinga, kiekvienam visgi reikia nuspręsti kokios sąlygos yra patraukliausios. Lizingo ir draudimų ekspertas sako, jog kiekvienas pasirinkimas turi būti individualus, nes geriausios ar blogiausios formulės nėra: „Pradinio įnašo standartas yra 10-15%, o kokį jį pasirinkti priklauso nuo kliento finansinių galimybių ir finansinio išprusimo. Dalis klientų deda mažiausią galimą pradinį įnašą vien todėl, kad palūkanų norma nėra aukšta ir labiau apsimoka laisvus pinigus investuoti. Svarbu paminėti ir tai, kad lizinguojant kaip fiziniam asmeniui nėra jokių baudų ar mokesčių už išankstinį turto išsipirkimą.“

Norint dar labiau sumažinti mėnesinę įmoką galima rinktis lizingą su likutine verte – tai likusi neišpirkta automobilio kainos dalis pasibaigus lizingo laikotarpiui, dėl kurios reikės priimti vieną iš kelių sprendimų: išsipirkti automobilį savo nuosavybėn už likutinę vertę; prasitęsti lizingą likusiai sumai dar keliems metams; o tais atvejais, kai yra pasirašyta atpirkimo sutartis su pardavėju, galima reikalauti pardavėjo atpirkti automobilį už iš anksto sutartą likutinę vertę.

Tiesa, „Deals on Wheels“ ekspertas turi ir pastebėjimą, apie kurį retai kas užsimena: „Likutinės vertės privalumas yra galimybė turėti mažesnę mėnesinę įmoką, bet likutinė vertė yra kaip skola bankui ir nuo jos reikia mokėti palūkanas bankui. Reiškia, turite mažesnę įmoką, bet ir sumokate daugiau palūkanų. Žmonėms, turintiems šiek tiek finansinės laisvės, dažniausiai rekomenduoju lizinguoti ilgesniam terminui, bet be likutinės vertės. Kiekvienu atveju su klientu ieškome individualaus sprendimo, tinkamiausio konkrečiam jo atvejui ir lūkesčiams.“